3年期按20年等额还款指的是房贷贷款期限为3年，还款方式为等额本金或等额本息，还款年限为20年。等额本金是指每个月的还款额相同，但每个月的还款中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少的方式还款。
等额本息是指每个月还款额相同，其中本金部分和利息部分的比例会根据剩余本金的变化而调整。
这种还款方式相对于一次性还清和按照等本金缓冲还款，能够分摊还贷压力，同时还可以在利率上有一定的优惠。当然，最终选择哪种还款方式可以根据个人的财务状况和偏好来决定。
3年期按20年等额还款是一种房屋按揭还款方式，通常用于购买住房的贷款。其基本原理是，将房屋贷款分摊到20年等分的期限中，每个月偿还固定的还款额，包括本金和利息，以在20年内完成还款。
例如，如果您选择了3年期按20年等额还款，假设您贷款100万元，年利率为5%，则您每个月需偿还固定的还款额，即：100万5%/12(1+5%/12)^240/[(1+5%/12)^240-1]≈6,774元。这样，在20年期限内，您每个月需要支付相同的还款额，以完成贷款的还清。
这种还款方式相比其他还款方式，每个月还款额较为稳定，不受贷款利率的影响，对于个人理财和预算也较为方便。但需要注意的是，由于房贷前期偿还的主要是利息，因此在前几年偿还的本金较少，需要在后期加快还款速度，才能更快地完成还款。